Spare in der Zeit, dann hast Du in der Not!

war einer der geflügelten Sätze meiner Oma. Kein Wunder, hatte sie mit dieser Lebenshaltung zwei Weltkriege und eine Währungsreform überlebt. Sie hatte zudem ihre 5 köpfige Familie durch 2 Not-Zeiten durchgebracht, ganz ohne staatliche „Stütze“.

Ohne eine solche Grundhaltung hätten wir es als junge Familie mit bescheidenem Gehalt nie geschafft, uns den Traum vom eigenen Holzhaus zu erfüllen.

In Zeiten von Corona wird wieder mehr gespart, berichten die Medien, denn wir wissen alle nicht, wozu wir noch herausgefordert werden. Sparen ist möglich auf vielfältige Weise, es geht immer nach dem gleichen Prinzip: Ein kurzfristiger Verzicht führt zu einem längerfristigen gewünschten Ergebnis!

Ob mit kleinen oder großen Beträgen kann die ganz persönliche Selbstwirksamkeit zum „leuchten“ kommen. Aus den folgenden 12 Möglichkeiten lassen sich bestimmt zwei oder drei individuelle Wege umsetzen.

• Ein früherer Kollege und Freund nimmt jeden Abend das Kleingeld aus seinem Geldbeutel und sammelt es und zahlt es Monat für Monat auf sein „Urlaubskonto“. Das schafft Freiraum für besondere Tage oder Wochen.
• Etwas anspruchsvoller und ergiebiger sind die beiden folgenden Varianten: 

Monatlichen Spar-Betrag dynamisch erhöhen

Stellen Sie sich vor, sie legen diesen Monat 50 € auf ein separates Konto oder Ihre attraktive Spardose, weil es auf dem Sparbuch keine Zinsen mehr bringt. Sie erhöhen den Betrag im nächsten Monat auf 100 €, im dritten Monat auf 150 € usw., so dass Sie im Monat 12 auf einmal 600 € auf Konto überweisen oder der Spardose zuführen. Auf diese Weise haben Sie binnen 12 Monaten 3900 € beisammen, für welches finanzielle Ziel auch immer.

Manche von Ihnen werden einwenden, dass solche 50 € Schritte nicht zu schaffen sind. Das trifft wahrscheinlich auf manche Leser zu. Denen sei gesagt, dass 30 € Schritte auch eine Dynamik ergeben. Aus eigener Erfahrung möchte ich Ihnen dennoch Mut machen, dass Sie sich für ein Jahr zum Durchhalten innerlich verpflichten. Das hat den Effekt, dass Ihr Gehirn sehr aktiv wird, wenn es darum geht, im nächsten Monat die 50 € mehr aufzubringen. Ihr Focus verändert sich und bringt Sie selbst ins Staunen.

Es ist verständlich, dass sich diese monatlichen Summen nicht beliebig steigern lassen ……… aber stellen sie sich einmal vor, dass der 400 € Betrag ganz leicht zu stemmen war, dann können Sie im Jahr 2 mit eben 400 € konstant fortfahren. Im Jahr 2 kommen 4800 € zusammen, was in Summe 8700 € ergibt.  Welche Bilder kommen Ihnen in den Sinn, was Sie sich auf diese Art und Weise an Wünschen erfüllen können.

Tägliches dynamisieren als weitere Spar-Variante

Sie beginnen heute am Tag 1 mit einem Euro und steigern die tägliche Summe um einen weiteren Euro, zumindest die Sportlichen unter Ihnen. Auch eine tägliche Steigerung von 50 Cent wird es mit der Zeit immer anspruchsvoller. Nehmen Sie sich einmal 3 Monate vor, diesen persönlichen Power-Sparplan durchzuhalten. Sie machen phänomenale neue Erfahrungen in Ihrem Umgang mit Geld, denn, Sie konzentrieren sich auf ein selbstgestecktes Ziel, an dessen Ende ein „Sack voll Geld“ bereit liegt, Ihnen einen lange gehegten Wunsch zu erfüllen.

Das Geld liegt auf der Straße

Mein Bruder bekam zu seinem 50.igsten Geburtstag eine riesiges Sparschwein geschenkt, das mit ein paar Münzen bestückt war. Er überlegte, wie er dieses „Monster“ füllen könnte. Da er bereits bei seinen Spaziergängen mit dem Hund Flaschen und Dosen von der Straße auflas und in entsprechende Automaten warf, war die Idee geboren, dies konsequent bis zum 60. Geburtstag fortzuführen und in diese Sparbüchse zu stecken. Sein bestes Tagesergebnis waren bisher über 32 € bei einem Grillplatz in der Nähe. Er nimmt auch schon mal brauchbare Gegenstände beim Sperrmüll mit und stellt diese bei ebay ein …… bisher bestes Ergebnis 55 € für ein Straßenfundstück. Halbzeit ist vorbei und mein Bruder ist nach wie vor hochmotiviert das Geld von der Straße aufzulesen. Er schätzt, dass er aktuell über 1000 € beisammen hat, nur mal so nebenbei. Beim „Schlachtfest“ wird ein schöner Urlaub dabei raus springen.

• Automatisieren ist das Geheimnis der zielstrebigen Sparer! Das heißt, eine dauerhafte Abbuchung auf ein separates Konto, entlastet den Kopf und überwindet die Trägheit, weil es einfach geschieht! Weil es seit Jahren auf Konten keine echten Zinsen mehr gibt, ist es sinnvoll, auf ein Investment-Konto, ein Depot einzuzahlen, um Fondsanteile zu erwerben. Das funktioniert nach folgendem Prinzip. Als Autofahrer*in haben Sie vielleicht die Angewohnheit immer für 40 oder 50 € zu tanken. Das bedeutet, dass sie bei  billigem Treibstoffpreis mehr in den Tank bekommen, als bei den Höchstpreisen.  Im Bild gesprochen heißt das, wenn die Börsen eine Abwärtsbewegung machen, sinken die Anteilspreise und sie bekommen mehr Anteile in Ihr Depot, als an den Tagen, wo die Börsenkurse ansteigen und Sie weniger Anteile kaufen können. Wenn dann die Kurse wieder steigen, steigt der Wert Ihrer Anteile. In der Fachsprache wird es der „Durchschnittskosten-Effekt“ oder neudeutsch der „Cost-Everage-Effekt“ genannt.
• Ein Variante dazu ist ein ETF-Sparplan, bei dem Sie Anteile von Index-Fonds kaufen. ETF ist das Kürzel für Exchange Traded Funds, die wegen ihrer geringeren Kosten sich steigender Beliebtheit erfreuen . Als Beispiel sei hier der Deutsche Aktien Index DAX genannt, der in einem ETF nachgebildet wird. Wenn der DAX in einem Jahr 8 % gewinnt, gewinnen Sie mit, wenn der Dax 8 % verliert, verlieren Sie mit. Auch beim ETF Sparplan gilt der Cost-Everage –Effekt.
• Es gibt noch Unternehmen, die Ihnen als Arbeitnehmer*in sogenannte Vermögenswirksame Leistungen VL zahlen. Haben Sie bei Ihrem Arbeitgeber schon mal nachgefragt? Im Höchstfall sind dies 40 € im Monat, den es allerdings nur noch selten gibt. Diese VL werden zum allergrößten Teil in Bausparverträge einbezahlt. Bessere Erträge lassen sich in aller Regel durch ein Investment-Depot erzielen. Für diese VL-Sparpläne gibt es nur bestimmte Fonds, fragen Sie danach. ( Manche Arbeitgeber gewähren diese VL-Leistungen nur, wenn sie zur Altersvorsorge genutzt werden. Dann nutzen Sie diese Gelegenheit, da Sie den VL-Beitrag Ihres Arbeitgebers durch Steuereinsparung und Einsparung von Sozialbeiträgen erhöhen können.)
• Das war jetzt die Brücke zu einer Sparform, die oft gar nicht als Sparvariante gesehen wird. Sie zahlen einen monatlichen Beitrag in eine Form der Altersvorsorge, am sinnvollsten in der Schicht 2, weil Sie dort noch von Zulagen oder Steuernachlässen profitieren. Welche Maßnahme Ihnen in Ihrer persönlichen Situation den größten Nutzen bringt, erfahren Sie am einfachsten in einem Beratungsgespräch. Denn hier spielen Faktoren wie Ihr Familienstand, Ihre Steuerklasse, die Höhe Ihres Verdienstes etc. eine Rolle.
• Aus der Mode gekommen sind Bauspar-Pläne, weil einerseits die Verzinsung niedrig ist und andererseits heute Bau-Darlehen gewährt werden, die unter den Konditionen der Bausparkassen liegen. Der Vorteil der geblieben ist, ist der Anspruch auf ein höheres Darlehen, in der Regel das Doppelte Ihres angesparten Kapitals.
• Beim Apotheker und Friseur meines Vertrauens habe ich eine Kundenkarte, mit der ich nach 10 Besuchen eine Dienstleistung oder bestimmtes Produkt frei habe. Im Gegensatz zu vorher genannten Maßnahmen ist dies ein kleiner Beitrag und dennoch ein echter Spareffekt ! Im Gegensatz dazu sehe ich die elektronischen Kundenkarten vieler Märkte, die ein ganz anderes Ziel haben, denn die wollen vorrangig Ihr Kaufverhalten erforschen, um Sie mit den passenden Angeboten zu bewerben.
• Sparen ist möglich durch Preisvergleiche, die Dank dem Internet ganz einfach herzustellen sind. Hierbei gilt es zwei Dinge im Auge zu behalten, denn ein Vergleich macht nur Sinn, wenn ich Äpfel mit Äpfeln vergleiche, und Birnen mit Birnen ……. Wohl wissend, dass sich durch schlichtes hinein beißen die Kaufentscheidungen noch mal verändern können. Damit sind wir schon beim zweiten Punkt, denn ein verlässlicher Händler vor Ort, zu dem ich bei Reparaturen kommen kann, den ich fragen kann, wenn etwas nicht funktioniert, ist auf Dauer gesehen wesentlich stressfreier und billiger als der Internethandel, von den ökologischen Effekten mal ganz abgesehen.
• Sparen geht auch in der Weise des NICHT-KAUFS oder des auf-schiebens eines Wunsches, denn im Laufe eines Jahres verändern sich die Erfordernisse oder Prioritäten. Wie oft haben Sie schon die Erfahrung gemacht, dass Sie sich einen Wunsch erfüllt haben, der ein oder zwei Mal genutzt wurde und dann ungenutzt irgendwo rum liegt. Wie sonst könnte Marie Kondo mit Ihrem Magic Cleaning Programm einen solchen Erfolg haben, wenn es bei uns nur Sachen gäbe, die wir von Herzen mögen und tatsächlich nutzen.

Mögen Sie das Sparen so für sich nutzen, dass Sie damit die Ergebnisse bekommen, die Sie zu einem glücklichen Menschen machen! Ihnen ein gutes Gelingen dabei.

Ihr Wilfried Brunck